首頁

/

找當鋪

/

二胎房貸申請條件與限制?Q&A一次告訴你

二胎房貸,二胎房貸申請,二胎房貸條件,二胎房貸限制,一胎房貸

二胎房貸申請條件與限制?Q&A一次告訴你

二胎房貸是什麼?Q&A一次告訴你

生活中總是有許多難以預料的事情發生,個人戶難免會遇到急需用錢,卻不知道該跟誰借錢?或是企業主在營運過程,難免遇到想要擴大經營、周轉不靈、急需週轉金的時刻……

該怎麼讓資產靈活被應用呢?除了申請企業貸款之外,房地產是台灣喜歡的投資標的前幾名,於是房屋貸款相關的需求也因此而生。
房屋貸款的業務通常包含:

一胎房貸:一順位房貸,買房屋的第一次貸款。

二胎房貸:二順位房貸,同一棟房屋二次抵押。

房屋增貸:利用房屋殘值,申請提升貸款額度。(殘值:房屋市價減仍欠的貸款金額)

房屋轉增貸:轉交房屋貸款至不同銀行,再額外多增貸金額。

關於二胎房貸是什麼意思?

二胎房貸意思是,房屋在已跟A銀行貸款情況下,又將同一處房屋再次向B銀行申請貸款,這時B銀行的房屋債權上屬於第二順位,所以又稱為二順位房貸,並且由於辦理二順位房貸的風險較高,所以銀行願意提供的利率較高、額度會比第一順位嚴格。

房屋二胎與一胎房貸、房屋增貸差在哪?

房屋貸款二胎跟一胎差異最大的在於貸款額度、利率、貸款年限,因此底下我們整理表格,讓你更加一目了然房屋二胎貸款與一胎貸款差別:

房屋貸款一胎

(=一般房貸)

房屋貸款二胎

房屋增貸

債權順位

承接單位債權為第一順位

承接單位債權為第二順位

與一胎房貸相同

風險

銀行審核  難易

相對容易

額度

最高市價8成

最高300萬

最高房屋殘值8成

利率

1.5%-3%

2.5%-18%

1.4%-2.5%

年限

可高達30年

7-10年

最高30年

申辦速度

7-15天

  • 銀行5-7天

  • 民間1-2天

6-14天

其他特色

  • 可抵稅

  • 有寬限期

  • 額度介於信貸與房貸之間

  • 無寬限期

  • 辦理後,需同時繳納房貸、增貸兩筆金額

  • 額度有限

所以二胎房貸跟一胎房貸比較,主要有以下差異:

  • 二胎房貸銀行審核更嚴格,民間二胎房貸成功率較高

  • 二胎房貸利率較高,但申辦速度較快,適合急用錢的人

  • 二胎房貸額度低於一胎房貸,但可能高於轉貸

二胎房貸適合對象

基於以上所提及的二胎房貸特點,二胎房貸適合有以下需求的企業主考慮辦理:

信用條件不足:信用分數偏低、有信用瑕疵,或是無法再申請信貸及可考慮

無薪資證明者:例如小攤販、自由接案SOHO族、網拍經營、Youtuber等等

房屋增貸未通過:增貸申請未過件或認為房屋增貸額度太低的人,也可考慮二胎房貸

臨時需要資金:二胎房貸以不動產抵押,可比企業貸款、個人信用貸款更加靈活取得資金度過營運難關。

二胎房貸,二胎房貸申請,二胎房貸條件,二胎房貸限制,一胎房貸

二胎房貸的申請條件與限制

申請二胎房貸的4個條件

房屋有殘值,低於房價9成以內

個人信用正常

有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)

房貸無遲繳紀錄

只要以上四點都有符合,保證您的二胎貸款過件機率在 90% 以上。

二胎房貸的優點有哪些?

申請二胎房貸基本上能有以下的優點:

沒有貸款金額限制:相較於信用貸款有月薪 22 倍貸款金額限制,二胎房貸可以取得更多資金,適合有大量週轉需求的人。

信用紀錄不佳也可以申請:二胎房貸對信用條件的要求比較寬鬆,即使申請人有信用瑕疵也能取得資金援助。

貸款審核時間短:二胎貸款的審核時間比一般房屋轉貸、增貸更短,如果資金的需求很緊急,建議申請二胎房貸來解決需求。

二胎房貸貸款額度有多少?

除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外,不同的申辦管道及方案也會影響二胎房貸額度,通常民間二胎房貸的貸款額度會比銀行二胎房貸更高,但同時利率也會比較高,申請前建議多比較不同的方案,找到最適合自己的二胎房貸申辦管道。

 如何透過房貸整合負債?

房貸整合債務的方式有:房貸轉貸、房貸增貸、二胎房貸

房貸轉貸:

將現有房屋貸款轉到另一家銀行,利用房屋增值的空間及原來房貸已償還之額度,重新貸一筆房貸出來,除了清償原來的房貸,額外多的資金可以償還其他債務,簡而言之,就是將所有債務整合到新的房貸。

房貸增貸:

向原來房貸銀行申請增貸,將之前已經還給銀行的房貸本金,再借一筆房貸出來,原房貸還是在,因此會有兩筆房貸要繳,用第二筆房貸來償還其他債務。

二胎房貸:

在房屋已經有一順位抵押權貸款的情形下,再拿來向其他銀行設定二順位抵押權,貸款出來償還其他債務,透過二胎房貸整合債務。

信貸也能做債務整合嗎?

信用貸款也可以債務整合嗎?如果當初為了周轉去借信貸,結果資金沒妥善安排好,每個月,接近信貸繳款日期,就很頭痛,沒錢又不敢不繳,信貸繳不出來,怎麼辦?可以用信貸整合減輕債務壓力嗎?

「利息成本太高,或還款金額超過收入的5成,就必須整合」。

國人平均信貸年利率約6%,基本上只要超過這個利率基準,利息成本已經偏高,就應該進行整合債務!

債務整合會影響信用嗎?

這當然是不會的!您可以想想,如果在您有房貸、車貸或是信貸這些貸款的情況下,銀行還核准撥款,幫您做整合負債的話,當然代表您的信用是正常的,否則銀行也不敢冒這個風險。

所以負債整合是否會影響信用評分?我們可以很明確地跟您說,負債整合方案是一種銀行貸款,非但不會影響信用評分,只要有按時正常還款,還可以提高在銀行的信用分數,未來想跟銀行貸款會更容易。

債務整合會讓我信用破產嗎?

銀行貸款繳不出來,瀕臨信用破產邊緣,想降低月付金,應該怎麼辦?釜底抽薪的方法就是透過整合負債或是債務協商來調降月付金,但有些人又會擔心這麼做會不會讓自己從此信用不良,所以始終不敢踏出這一步。

其實,不論是債務整合及債務協商,都不會讓債務人處於信用破產、不良的狀況,反之,若懂得運用債務整合來調整繳款方式,待債務清償後,聯徵註記消除,又可以重新跟銀行往來,這樣反而能拯救您於信用破產邊緣呢!

想辦債務整合但聯徵信用分數低,怎麼辦?

聯徵信用分數多少算低呢?

  • 信用分數200分:不及格,基本上銀行應該無意願核貸
  • 信用分數500~600多分:尷尬的分數,最好要有其他加分條件
  • 信用分數800分:滿分的意思,無任何不良紀錄,最受銀行歡迎

通常辦債務整合,聯徵分數低有幾種可能:

  • 約聘年資:約聘工作是會影響銀行放款態度,必須先確認約聘期限與續約方式,才能與銀行溝通爭取核貸機會。
  • 卡循過高:信用卡如果已滿循、爆卡或長期只能支付最低應繳,這些紀錄都會降低信用評分,造成銀行退件。
  • 信用瑕疵:卡債或信貸可能有嚴重遲繳紀錄,聯徵中心已註記信用不良,信用分數就會很低,想再貸款就很困難。

就算聯徵分數低,依舊能辦理債務整合,但在申請時就要十分小心,建議交由專業債務整合專家為您籌畫,避免再次聯徵卻還是不通過,導致信用分數更低。

你們是 債務整合銀行推薦 的公司嗎?

是的沒錯,優利貸在債務整合方面經驗非常之豐富,各家銀行債務整合皆有處理過,在經由我們理債規劃師的規畫後,大部分都成功替客戶大幅降低月付金,債務整合成功率極高,歡迎參考我們的負債整合成功案例,若您也有相似的需求,都歡迎來電洽詢!

績優銀行負債整合

  • 申請人:林先生
  • 所在地:台中市
  • 申請債務整合銀行:知名績優銀行
  • 債務整合前條件:玉山銀行15萬、花旗銀行2萬、新光銀行44萬、渣打銀行19萬、一筆車貸18萬

民營銀行債務整合

  • 申請人:吳先生
  • 所在地:臺中市
  • 申請債務整合銀行:民營銀行
  • 債務整合前條件:台新信貸 35萬,花旗卡債14萬

外商銀行整合負債

  • 申請人:陳先生
  • 所在地:臺中市
  • 申請債務整合銀行:外商銀行
  • 債務整合前條件:信貸加卡貸,月繳5萬

金控銀行整合債務

  • 申請人:廖先生
  • 所在地:新竹縣
  • 申請債務整合銀行:大型金控銀行
  • 債務整合前條件:國泰世華信用卡債20萬,中國信託個人信貸80萬,花旗信用卡債25萬

民間銀行負債整合

  • 申請人:陳小姐
  • 所在地:新北市
  • 申請債務整合銀行:民間銀行
  • 債務整合前條件:兩筆信用貸款,以及三筆信用卡債,月付金 $27,000

優質銀行債務整合

  • 申請人:廖先生
  • 所在地:高雄市
  • 申請債務整合銀行:優質銀行
  • 債務整合前條件:遠東銀行和外商銀行信貸合計70萬,民間當鋪15萬月息1.2萬,中古車貸25萬,信用卡債22萬

公股銀行整合負債

  • 申請人:胡先生
  • 所在地:新北市
  • 申請債務整合銀行:公股銀行
  • 債務整合前條件:四張銀行信用卡,分別為中國信託、第一銀行、玉山和外商銀行,發卡額度合計約85萬,目前幾乎都滿循

大型金控銀行整合債務

  • 申請人:高小姐
  • 所在地:新北市
  • 申請債務整合銀行:大型金控銀行
  • 債務整合前條件:民間借貸高達400萬,月息五分的高利貸

中小型銀行債務整合

  • 申請人:李小姐
  • 所在地:嘉義市
  • 申請債務整合銀行:中小型銀行
  • 債務整合前條件:月生活花費29,000,銀行債務22,961,每月財務虧損11,961

債務整合詐騙多,整合貸款找債務整合公司好嗎?

債務整合代辦詐騙事件層出不窮,讓有負債問題的民眾人心惶惶,深怕掉入債務整合陷阱,究竟整合貸款找債務整合公司好嗎?我應該找債務整合公司做貸款整合嗎?別慌,讓專業的來告訴你! 優利貸清楚金融機構現況,熟悉銀行整合方案,提供全方位債務健檢服務,免費一對一評估諮詢,成功協助許多客戶走出難關,是您債務整合公司的首選顧問,歡迎來電洽詢專員:0800-865-885

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *