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信用貸款條件3項申請門檻、貸款種類介紹

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信用貸款條件3項申請門檻、貸款種類介紹

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盤點鈔急好貸信用貸款條件,需通過3項申請門檻

鈔急好貸信用貸款是任何人都可以申請嗎?其實不然,除了年紀需大於20歲,銀行為了排除還款能力不佳的借貸人,又設定3個申請門檻:

1.穩定薪資收入

工作6個月以上且擁有薪資收入的人,就能以勞健保或薪轉紀錄作為證明文件,向銀行提出申貸,不過仍建議任職滿1年後再申請,否則容易被銀行方認定收入不穩定。

2.基本年收入門檻

為確保貸款人的還款能力,多數銀行會要求貸款人在申請時提出近6個月收入證明以換算年收入,年收入一般門檻為30萬元。

3.擁有良好信用紀錄

信用分數直接影響貸款的核准成功率,也會關係到貸款的額度與年利率。平時可以透過信用卡消費,並準時繳款,固定與銀行往來,就能累積良好信用。

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鈔急好貸貸款種類介紹

信用貸款

信用貸款就是以「個人信用」為依據,所提供的貸款方式,也就是說借款人不需要提供任何擔保品,就能從銀行借錢,而房貸和車貸就是需要提供房屋或汽車等不動產或動產,當作抵押品向銀行借錢,若借款人還不出錢來,銀行就可以將抵押品拍賣並回收貸款。

股票質押貸款

股票質押貸款是以上市櫃股票作為抵押品向銀行申請貸款,通常貸款期限是以一年為限,到期後可以申請續約,還款方式是以日計息,隨借隨還,循環使用。

股票的價值會隨著股價波動,因此貸款額度大約是股票市值的6成左右,利率依每家銀行不同,有的銀行是2.44%起機動計息,有的則是依信用交易融資利率為主約6.4%

汽車貸款

汽車貸款的額度主要以汽車的鑑價是多少而定,大多可以貸到汽車鑑價的9成,利率方面買新車的購車車貸利率最低,再來是買中估車的購車貸款,原車融資的貸款利率是銀行車貸中利率最高的,民間車貸利率則比銀行貸款都要更高。

房屋貸款

房屋貸款就是以房屋最為抵押品申請的銀行貸款,房屋金額龐大,多數人在購買房屋時沒有足夠的資金,就會向銀行申請房貸,一般首購族的房貸通常都可以申請到房價的7~8成。若臨時需要用錢,也可以用以繳交部分貸款的房屋進行增貸,或是選擇申請理財型房貸。

土地貸款

土地貸款和房屋貸款很像,只是抵押品從房屋改成土地,利率也是相對較低的貸款種類,貸款額度大約是土地價值的6成左右。

通常建地、商業用地可以申請的額度和利率都會比較好,其他林地、河川地等要申請土地貸款就會比較困難一些。

債務整合

簡單來說就是將現有的信用卡卡債、信用貸款、汽車貸款等各種高利率的負債,整合到某一家銀行,實際執行方式就是向銀行申請一筆利率較低的信用貸款,目的是償還其他債務。

債務整合後因舊有債務已經整合至一家銀行,因此只要向一家銀行還款,而不用記一大堆不同銀行的還款截止日,整合後的月付金及利息也會降低,可以減輕每月過於沉重的負擔。

債務協商

債務協商與債務整合不同,債務協商是已經無法負擔線有債務,而且因現有債務過多、信用條件太差,也沒辦法申請債務整合時,就會向最大債權銀行申請債務協商,協商成功後貸款利率就會降最低,甚至有機會不用利息,且還款時間最長可延長至10年,大大降低每月還款負擔。

但債務協商會嚴重損害信用,協商後的還款期間不能使用信用卡、貸款等服務,全部債務還清後還會有一筆「債務協商」的註記在聯徵報告上長達一年,債務協商幾乎等於是信用破產,因此有債務問題,還是早點申請債務整合,解決債務問題還能幫信用加分。

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