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信用貸款申請條件一次看,掌握3個評估重點

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信用貸款申請條件一次看,掌握3個評估重點

掌握3個信用貸款評估重點

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信用貸款申請前,很多人可能都有這樣的疑問:到底辦信用貸款好嗎?信用貸款的好處跟壞處是什麼?

鈔急好貸整理了三個重點,幫助你評估自己到底適不適合辦信用貸款。

1.雖然申請門檻寬鬆,但審核門檻很嚴格

雖然信貸的好處是不用提供抵押品,貸款人的名下不必有汽車、機車、土地或房屋,就能直接申請,入門相對容易。

不過也因為不需要抵押品,對銀行來說風險較大,因此針對信用貸款人個人條件的審核就會變得非常嚴格。

白話一點講就是,只要有以下情形就很難通過銀行的信用貸款:

(1)無穩定工作收入(如:自由工作者、業務、計程車司機、家管等)

(2)工作年資少於2年

(3)收支負債比高於60%

(4)信用評分低於600分

上述情形如果是辦有擔保品的車貸或房貸,都還是有機會申辦,但如果是辦信用貸款就很難通過審核。

2.信用貸款額度高,卻有DBR22限制

銀行信用貸款額度最高500萬,但實際上卻很難辦到這麼高的額度,因為辦貸款時,銀行都會計算你的收支負債比,也就是你每個月的還款金額占收入的比例,銀行會用負債比來評估你的可貸額度。

此外,由於信用貸款是「無擔保債務」,依據金管會規定,無擔保債務加計總額不能超過月薪的22倍,因此身上若還有信用卡債或其他貸款,額度就會因此受限。

舉例來說:要貸到500萬元的額度,月收入至少要22萬以上;如果月收入5萬,但名下有信用卡循環20萬,那麼實際上的可貸額度上限只剩90萬元。

3.信用貸款選擇多,所以你很容易落入文字遊戲

信用貸款的產品很多元,大致上可分成分期型信貸,以及可彈性借還款的循環型信貸兩種。還需注意廣告利率,不要因為前幾期的0利率,而忽略了蜜月期結束後的高利息。

由於方案實在太多,想弄清楚信用貸款的規則其實並不容易,但是只要把握以下兩大黃金原則,就能避開許多陷阱!!!

(1)留意綁約期限制

(2)比較總費用年百分率

信用貸款申請條件一次看,盤點3大申請門檻

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信用貸款申請是銀行所提供的合法借貸方式,不僅不須抵押任何東西,且提供24小時線上申貸服務,相當方便。

除此之外,還款方式也相當多元,若已經向其他銀行申請貸款,也可透過信用貸款來整合債務,降低每月償還金額。

然而信用貸款並非每個人都可以申請,主要有3大條件:

信用貸款申請條件1:良好信用紀錄

信用紀錄是影響利率及額度的重要因素,若申請人平時都有準時繳納信用卡帳單,維持良好信用紀錄,便能提升貸款核准率。

所以有人就想問,信用不好就不能借信貸嗎?

信用好的人,辦貸款較無阻礙,信用不好的人,難道就辦不了貸款了嗎?

其實不好也是有分層級的,依據嚴重程度不同,申辦信貸過件率分別如下:

(1)輕量級:

負債比例太高

過件率30%

如果名下的其他貸款或債務,月付金總額超過月薪60%,就可能會被銀行認定為「負債比例太高」,因而婉拒貸款。

(2)中量級:

信用評分過低、近期增貸、卡循過高、信用空白

過件率20%

有上述情形,信貸過件機率偏低,但也不是全無機會。

看準銀行年底衝業績,或附加保人、財力等證明,還是有機會過件。

(3)風暴級:

信用卡強停、呆帳、跳票、債務協商等

過件機率0%

若有上述這些嚴重信用不良紀錄,辦理信用貸款是不會過件的,不須浪費時間準備資料去嘗試。

信用貸款申請條件2:擁有穩定的薪資收入

通常工作滿6個月以上,並擁有穩定的薪資收入,即可向銀行提出申請,但若想要較高的利率及額度,建議穩定工作1年再申請。

信用貸款申請條件3:基本的年收入門檻

一般銀行所設定的基本年收入門檻為至少30萬以上,以確保申請人有基本的還款能力。

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