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信貸最高額度?利率多少才合理?有哪些類型?

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信貸最高額度?利率多少才合理?有哪些類型?

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信貸額度最高能貸多少?利率多少才合理?

銀行信貸的審核相當看重申請人的職業和收入,會直接對最終核定的額度和利率產生影響。

因為對銀行來說,職收條件就代表著可能的還款能力。究竟額度和利率多少合理呢?

1.信貸額度是多少?

信貸的額度相當彈性,小額最低5萬起,額度上限甚至可以高達300~500萬。但是受到DBR22的限制,一個月薪5萬元的上班族,在沒有任何債務的情況下,最多也只能貸到110萬;而且銀行還會根據其他條件,決定是否能貸滿額度。

2.信貸利率多少合理?

一般來說,信貸的核貸利率區間,大約落在3%~8%左右。但是某些職業類別因為工作穩定、收入高,被銀行視為還款能力佳的族群,而願意提供較好的貸款方案。

銀行最喜歡的族群是軍公教或四師(醫師、律師、建築師、會計師),有機會取得1.68%的超低利率。接下來是持有國家專業證照的專業人士,以及上市櫃、500強企業的員工,最低利率2.58%起。

信貸的基本條件

在貸款人提出申請後,銀行會依據這些基本條件,進行初步的審核:

20~65歲,設籍本國人民。

有正當職業,且現職至少工作滿1年。

收入穩定,且年收達30萬以上。

信用分數須在600分以上,且無信用問題。

接下來,銀行會針對你的工作性質、工作年資、收入狀況、財務狀況和信用評分,進行一個綜合評估,來決定是否核貸,以及要提供什麼樣的貸款方案。

信貸的加分條件

想要談到較低的利率,或是較好的貸款條件,可以靠以下這些方法達成:

特殊職業族群

軍公教、四師、上市櫃企業員工,都是銀行最喜歡的客群。部分銀行甚至針對這些客群提供優貸方案,可選擇對自己較有利的銀行申辦。

往來戶優惠

多數銀行都會提供較為優惠的方案給往來戶,如薪轉戶、卡友或存戶等。

補足財力證明

可附上財力證明證明還款能力,如房屋、汽車,或是其他業外收入,如房租、股票收益等。

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信用貸款有哪些類型?

一般信貸

最常見的信用貸款方案為最長期限7年、 本利攤還、額度介於30~300萬間,為綁約制。前1~2年若想提前清償需付3~5%的違約金。

循環信貸

循環信貸沒有綁約限制,銀行會審核出一個額度,在額度內可隨領隨還、按日計息。比較適合需要周轉方便、靈活運用的人。缺點為利息會比一般信貸高、額度也較少。

小額信貸

小額信貸是什麼呢?和一般信貸最大的差別在於金額多寡,小額貸款的金額多為30萬以下,申請條件與信用貸款相同。不過金額小,因此審核流程會再快一些,有些銀行只要上傳文件即可線上辦理。

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