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債務整合│流程關鍵一次說,小心3大隱藏風險!!!

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債務整合│流程關鍵一次說,小心3大隱藏風險!!!

債務整合流程4大關鍵

接下來介紹債務整合4大關鍵流程,幫助您在申請債務整合前,釐清更明確的方向:

1. 檢視自己的債務:

確認名下的債務情況,包含債務項目(房貸、車貸、信用卡債等)、每項債務的利率及月付金,從各個負債項目中找出利率最高的幾項債務,再判斷是否將這些債務整合在一起,同時也能透過檢視債務明細瞭解各個債務問題,並進一步做調整。

2. 評估自身還款條件:

確認好自身的債務情況後,下一步就是評估自身還款能力。

還款能力關乎於自己擁有的資源與財產,例如名下是否有房產、車子、每月收入情形、工作年資等,審視完這些資產後,會更有利於您分析各個債務整合辦法,幫助後續選擇合適的銀行方案。

3.選擇合適方案

在挑選銀行的債務整合方案時,遵循以下3大準則,能幫助您判斷適合自己的方案:

借新還舊:又稱為「以貸養貸」,用新的貸款來償還舊債的一種理債策略。
借長期還短期:利用新貸款拉長還款期限,降低還款壓力。
借低利息還高利息:使用低利息貸款償還高利息貸款,減輕每期還款負擔。
透過上述3大準則,便能將債務期限拉長、降低還款利率,同時也別忘了參考銀行提供的債務整合專案內容,或是詢問銀行專員協助提供建議,都有助於您選擇合適的方案。

4.瞭解申請流程、備妥申請文件:

選好適合的債務整合方案後,就能開始著手瞭解銀行的債務整合申請流程,以及需要備妥的申請文件,申請流程大致可分為以下5個步驟:

選擇欲申請的方案後,填寫申請書。

備妥申請書、身分證明、工作證明及財務證明等申請文件。

確認備妥資料並提交申請。

等待銀行審核,作業流程約5~7天,若審核通過即可進入對保程序。

與銀行當面簽約、確保申請人與銀行的權利與義務。

通過銀行審核後,申請人就能依照合約內的每月還款金額進行償還,順利減輕負債壓力;若是申請不通過,也可以透過「債務協商」的方式與銀行溝通,協商是否能調降月付金、降低利息或延長還款期限,找出雙方都能接受的方式,減少申貸者的債務負擔。

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小心債務整合3大隱藏風險

申請債務整合時,除了要符合申請條件,盡量提出有利證明之外,也要注意隱藏的風險,才能順利解決財務困難。

1.小心額外收取手續費

有些非法的貸款公司會要求申請人在核貸前先繳交高額手續費,藉此賺取不法收入,或者是在合約內容中附加不合理的條件,要求申請人事後支付高額費用。

申請債務整合時要特別小心,避開提前收取手續費的貸款公司,並在簽約時仔細閱讀合約內容。

2.保護個人資料

提交相關證明文件時,如果貸款機構要求正本文件,要小心被竊取個資的風險,有些貸款機構甚至會以優化申請人信用條件為理由,索取金融卡、存款簿及密碼,申請時千萬要小心這些隱藏的陷阱。

3.注意債務整合與債務協商的不同

債務整合和債務協商雖然都能解決債務問題,但債務協商會影響申請人的信用紀錄,降低申請人往後申請貸款的成功率,因此通常是無法申請債務整合的人,才會選擇債務協商,申請時一定要特別注意兩者的差別。

>>>延伸閱讀:債務整合陷阱

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