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先看信用貸款優缺點、兩大原則在申辦!

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先看信用貸款優缺點、兩大原則在申辦!

先看信用貸款優缺點、兩大原則在申辦!

信用貸款不可不知的兩大原則

信用貸款原則1.負債若超過月收入的22倍,不可能過件!

許多人在申辦信貸時,會覺得既然已經查詢聯徵資料,為什麼還要檢附收入證

對於銀行來說,收入證明不僅是還款的來源,同時也是評估還款能力的指標,將無擔保負債餘額除以收入所得的數字,我們稱之為「負債比」。

當負債比過高,容易被銀行視為高風險客戶,婉拒率通常較高。

除此之外,金管會規定,無擔保負債餘額不得超過債務人月收入的22倍,所以,當銀行因為負債比過高而婉拒時,也是有不得已的苦衷阿。

[無擔負債餘額+本次申貸金額] ≤ 月收入x 22

許多客戶向小編詢問若沒有薪資單來做收入證明,是不是就不能辦理中信信貸了呢?小編告訴你,中國信託除了薪資單之外,定存單、保險單以及房屋租賃收入等,都可以列為收入證明喔!

信用貸款原則2.信用卡使用紀錄很重要,遲繳一個月超嚴重!

信用狀況的好壞非常重要,但是該如何培養自己的信用呢?以一個尚未與銀行有往來紀錄的社會新鮮人來說,銀行無從判斷這個人的信用狀況,核貸率是非常低的。

這時候就可以先申辦一張信用卡並正常使用,按時繳費留下好紀錄,累積信用,申辦貸款時,銀行從徵信中心了解你的繳款記錄,會發現你的信用往來正常,核貸率將會大大提升。

但如果信用卡遲繳一個月以上,銀行就會報送聯徵遲繳記錄,這時候所有銀行都會看到,會認為你的信用狀況有問題,就不會願意借錢給你。有借有還,再借不難,做一個願意為債務負責任的客戶,你就是銀行眼中的好咖!

欲申辦A銀行信貸,先辦一張A銀行的信用卡,正常使用準時繳費,持續累積好信用。

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先看信用貸款優缺點在申辦

信貸算是貸款中的入門款,不須有房有車就有機會取得資金,門檻看起來似乎比較低。但是辦信貸真的好嗎?有哪些問題和注意事項需要留意,以免誤入信貸陷阱?我們整理了6項信貸的優缺點供你做比較。

1.信用貸款優點

申請方便、審核快速

相對房屋貸款或汽車貸款而言,申辦信用貸款要準備的資料相當簡單,不用大費周章準備各種證明文件。此外,信貸也不須經過層層鑑價、設定的流程,審核撥款的速度也快上許多。

利率較低

一般人申請銀行信貸,大多可以取得3%~8%的利率條件,如果是工作穩定、收入高的職類,或能提供保人或其他財力證明,讓銀行相信申請人財務狀況佳,就有機會取得更低利率。

選擇多元

信貸是銀行發展最為成熟的貸款業務,不僅方案選擇多,還款方式也相當彈性。如果是有計劃性的長期資金需求,可以選擇分期型信貸;如果常有臨時的周轉需求,則可以選擇能夠隨借隨還的循環型信貸。

2.信用貸款缺點

但是,信貸同時也存在著以下的缺點,申辦時要特別留意:

可貸額度受限

信貸和卡費、預借現金同屬無擔保債務,根據金管會規定,個人在所有金融機構的無擔保債務,合計不能超過月薪的22倍(即DBR22)。所以申請人若已有其他信貸、卡循,就會影響信貸的核貸額度;負債比過高的話,甚至會影響利率條件和過件機率。

提前清償有違約金

很多分期型信貸都會訂定「提前清償違約」的條款,也就是所謂的「綁約期」。在綁約期間內,貸款人不能提前清償本金,否則會被罰一定成數的違約金。

可能存在隱藏成本

比較貸款時,千萬不能只看銀行開出來的「貸款利率」,而是要看將貸款期間的所有成本(多階段利率、開辦費、帳管費等)加總後,計算出來的年「實質利率」,也就是總費用年百分率(APR)才準。

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