首頁

/

找當鋪

/

如何提高民間小額借款過件率?安全管道?

民間小額借款,民間小額借款管道,民間小額借款過件率,民間小額借款安全

如何提高民間小額借款過件率?安全管道?

民間小額借款管道有5種

想辦理民間小額借款,主要有這5個管道:

1.銀行

各銀行皆有信用貸款的服務,實際額度會依個人信用及財力狀況而定,許多數位銀行針對年輕客群推出1-3萬極民間小額的民間小額借款方案,有銀行背書,貸款可完全放心。

2.融資公司

融資公司規模有大小之分,大型的股票上市融資公司,有固定的規章制度,辦理規則也與銀行相當,借款是可以放心的,其他小型的融資公司,借款規則隨時可能發生改變,對借款人來說較無保障。

3.代辦

所謂的代辦公司,就是代替你辦理貸款,辦理的對象則不限於銀行,融資公司或個人金主都是有可能的,對於代辦公司來說,目的只是幫客戶找到可以借錢的對象,借款是否安全、條件是否理想並不是他們在意的地方。

4.代書

一般通俗上的代書貸款,其實就是民間小額借款,代書也不一定是真的有通過國家考試的地政士,只要有資金,人人都可以當金主放款,貸款條件則由雙方約定,對民間小額借款人來說,雖然快又方便,卻充滿著未知的風險,可能遇到偽裝成代書的高利貸。

5.P2P

P2P是新興的貸款媒合平台,不須透過第三人,只需加入會員就可申請民間小額借款,有資金的人也可以透過平台放款,因為是會員制,借貸雙方都不知道彼此的身分,平台的自律與審核機制就顯得更為重要。

民間小額借款,民間小額借款管道,民間小額借款過件率,民間小額借款安全

如何提高民間小額借款過件率?

1. 信用評分紀錄

信用評分(聯徵分數)是銀行最重視的部分,銀行會檢視各項信用相關資料,如是否為信用小白沒申辦過信用卡、信用卡還款紀錄是否正常。

2. 穩定收入

是否有每個月穩定的現金流收入,一般都是指上班收入,若有其他額外事業收入或房租收入增加每月所得更能為貸款加分。

3. 工作屬性

是否為軍公教或百大企業上市櫃公司、在職是否滿6個月,工作年資及在職時間長短都會影響個人信貸的利率。

4. 負債比

金管會規定無擔保品貸款最多貸款額度為個人收入的22倍,一般都會抓個人總收入的1/3是可以拿來償還貸款的金額,若你有其他負債導致負債比過高,銀行放款的機率也會降低,這邊要注意信用卡裡尚未繳款的金額也算負債的一部分,會影響到你申請個人信貸的額度。

5. 擔保品

對於無擔保品的貸款來說對銀行極具風險,所以有動產或不動產如房子、土地或汽車作為抵押品更能為貸款條件加分。

6. 聯徵次數

調聯徵紀錄次數過多對銀行來說是個大禁,很多人以為可以同時向不同家銀行來申請個人信貸,但3個月內調聯徵超過3次就大幅降低過件的可能,因為次數過多銀行會認為你是被拒絕而又再找其他間銀行來申辦。

 

民間小額借款6大安全判斷的方法

利率太高:

民間借款利率雖然比銀行略高,但是不應該超過合理範圍太多。

貸款條件過於簡單:

民間的借款條件比銀行寬鬆許多,但還是需要審核基本條件。如果遇上審核條件太簡單的貸款公司,例如用身分證就可以借款,請務必小心。

不要求擔保品:

民間借款最少也會需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明等作為信用擔保。

不用當面對保:

和銀行貸款一樣,民間借款是需要當面對保簽約的,這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。

要求先給重要證件:

合法的民間借款和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,若對方要求提供正本是不正常的,並跟您說以身分證小額借款就能取得資金,千萬不要上當,絕對不可將證件正本寄給對方。

要求先繳手續費:

如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用,千萬小心,這並不是正常的貸款程序。

信用評分提升的8個方法與關鍵!

很多客戶都會這樣問我們…但您知道嗎

信用評分的分數是向銀行申辦信用貸款、房屋貸款等主要評估條件

紀錄借款人以往的繳款紀錄、負債情況、信用情況等,主要讓銀行能評斷借款人的還款能力以及收支狀況,也是銀行衡量貸款的風險性與

因此,掌握高分的信用分數您將有更好的條件來向銀行貸款!

如何掌握信用評分也是您在申辦銀行貸款前的最佳籌碼囉!

信用評分是什麼呢?

聯合徵信中心都會幫每個人製作一份個人的聯徵信用報告書,上面就會記載很多項目,其中最下面就有一項信用評分分數,也就是針對您個人綜合評比分數。

 

如何自己查詢信用評分呢?

之前我們有介紹過,您可以自己查看聯徵的方式有很多,您可以參考這邊如何查詢個人聯徵紀錄?

  • 分數區間:大部分的人介於分數介於200分至800分
  • 信用空白:還有一種情況是屬於信用空白,也就是完全都沒有信用紀錄存在。(銀行小白培養信用的5個方法)

 

影響信用評分的項目有那些呢?6個因素影響很大!

 

1.總負債情況

您的貸款項目越多,債務總金額越高,所佔的負債比就會提高,信用評分也會跟著下降。

  • 信用貸款(一般不超過月薪的22倍為上限)
  • 房屋貸款(不超過貸款人每月的收支比為主)
  • 信用卡循環金額(目前欠銀行信用卡的款項也算負債)

 

2.拉聯徵紀錄的次數

只要您向銀行申辦以下業務都會被拉取聯徵紀錄並且記錄次數

  • 申辦信用卡
  • 申辦信用貸款
  • 申辦房貸
  • 申辦車貸(有些車貸融資公司會委託銀行代拉聯徵紀錄,您可能也不會察覺)

只要每被銀行拉一次聯徵紀錄,信用評分就被扣除20~40分不等,所以您會發現您的聯徵分數會被越拉越低。

要如何拉聯徵紀錄不會被扣分呢?

那就自己用電腦拉聯徵吧!如何查詢個人聯徵紀錄?

 

3.貸款繳款狀況

繳款狀況最怕的就是"遲繳註記",以下這些貸款都會被記錄在聯徵上面

  • 房屋貸款
  • 信用貸款(尤其是信用卡債務最容易被遲繳)
  • 信用卡應繳款
  • 退票紀錄

只要有貸款存摺記得不要輕易遲繳,不然會被嚴重扣分

 

4.銀行往來時間

假設您申辦了一張信用卡使用了3~4年,並且在往來的過程當中信用都正常,也是能夠提高銀行對您的信任程度。

相反的,如果您申辦一張信用卡只有使用3個月,銀行往來的時間不夠久,銀行就無法很準確的判斷您個人的信用狀況。

 

5.銀行註記紀錄

如果您在跟銀行的往來過程中有特別紀錄:

  • 債務協商
  • 銀行更生
  • 曾經在某間銀行有呆帳紀錄

如果有這些紀錄都會特別被標註,被列為重大扣分項目

 

6.近期申貸

所謂的近期就是在3個月內您曾經有向銀行申辦貸款的紀錄,不但會降低分數外,也會被其他銀行認為"聯徵多查紀錄"因此貸款意願就變得不高了。

信用評分提升的8個秘訣您可以跟著做

信用評分提升的關鍵,照著以下方式您也可以成功提高信用評分:

  1. 金融機構往來: 建議金融機構維持至少3~6個較長時間且良好的往來,不管是薪轉入帳還是現金存款,都盡可能與銀行有正常的往來。
  2. 整合債務: 注意自身的負債比,名下信貸、信用卡等無擔保債務不得超過平均收入的22倍,盡可能將信貸、卡債的債務降低,可透過整合債務或是轉貸降息來調整。
  3. 信用卡使用: 如果您屬於信用空白的情況,您可以申辦一張信用卡來培養信用,增加銀行對您的信用評估信心,使用要特別記得不要遲繳、也不要繳最低應繳金額,都會影響信用。
  4. 聯徵次數:減少聯徵次數,避免短時間內多次向銀行申請貸款,都會在聯徵留下查詢紀錄,每查詢一次聯徵紀錄都會被扣分,因此一旦被一家銀行婉拒過,不建議立刻找其他銀行申辦,只會越問越低分。
  5. 避免債務協商:不要輕易的當其他人的保人,不要增加您自己的負債或是協商記錄,都是極度影響信用評分的因素。
  6. 穩定工作收入:您的財務狀況是銀行判斷信用最直接的因素,盡可能將自己的薪轉和勞保紀錄保持穩定,才能讓銀行了解您的還款能力。
  7. 生活繳款正常:像是電信費、水電費、停車費等生活必要支出,常常會忘記繳款日導致遲繳,這些都是會影響信用評分的,建議最好按時全額繳清,若是擔心忘記也可以設定自動扣繳,就不會有忘記繳費的情形發生囉。
  8. 避免多家申辦:當要申請銀行信用貸款時,建議不要一次送三四間銀行,千萬不要以為一直送件就會過,而是要了解您的情況直接找到適合您條件的銀行,才能避免信用評分被扣分卻沒有申辦成功的狀況唷。

 

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *