首頁

/

找當鋪

/

小心汽車貸款利率陷阱!降息其實都是假的?

汽車貸款利率,汽車貸款,汽車貸款陷阱,汽車貸款降息

小心汽車貸款利率陷阱!降息其實都是假的?

什麼會影響汽車貸款降息?

汽車貸款降息步驟

由於操作步驟較為複雜,建議可以先向汽車貸款專員諮詢,汽車貸款專員會先了解申請人的狀況,媒合配對合適的銀行,確保貸款方案能確實幫助貸款人降低利息並且符合申貸人的需求。

此外,申貸成功後汽車貸款顧問也會協助聯絡原車貸公司,需得清償貸款的匯款帳號,並提供給新貸款公司協助匯款,清償完畢會即可取得原車貸開立的清償証明。

往後就只需要向新車貸公司繳納利率較低的款項,過程中如有任何問題,汽車貸款專員也都會隨時協助,可以幫申貸人解決想當多貸款相關疑難雜症並省下許多麻煩。

原車貸已繳超過綁約期

大多數的金融機構都會與申貸者約定在一定的期限內不得提早還款,一般會是16-20期,建議已繳期數超過這個期限,且每期皆按時還款,較容易與金融機構申請降息成功。

而如果你是正準備申請貸款者,在此也提醒申請前務必先比較各家方案的利率、額度、限制條件等資訊,確保申請的方案是適合自己且能夠負擔的,就可以免去未來思考是否申請汽車貸款降息的麻煩。

如何申請調降汽車貸款利息?

一般會建議申請人向利率較低的銀行或貸款公司申請貸款,以所申請到的貸款來償還原貸款,這麼一來申請人就只需要繳交利息較低的貸款,日常財務壓力可以減輕許多。

汽車貸款利率,汽車貸款,汽車貸款陷阱,汽車貸款降息

小心汽車貸款利率陷阱!這些話術你千萬別信!

不論是新汽車貸款或舊車(老車)貸款,都存在著許多利率陷阱,有些是用話術隱藏額外的費用,有些則是用不同的計算方式來魚目混珠。

1:購車零利率方案

零利率其實不是真的免利息,只是以「補貼息」,也就是簽約時先將利息結清,後續只還本金的方式辦理汽車貸款分期。

「零利率是假的!」被網友譽為「精算達人」的「怪老子理財」站長蕭世斌一語道破。

車商提供的「分期零利率」,並非真正的零利率,而是車商先提高車價總額,再用分期付款的方式包裝,零利率購車和現金購車之間的差價,就是消費者付出的利息。

舉個例子,A先生購車補貼息4萬、貸款60萬60期、每月繳1萬;換算下來A先生其實是貸款56萬,全繳完共60萬。

還有一種方式,是將現金購車與分期購車間的價差藏入車價總額中,再用分期付款的方式包裝;這筆費用其實就是分期的「利息」,不是真的免利息。

再舉一個例子。B先生打算購車,業務告訴他該車原價70萬,只要自備款10萬,就能享有60萬3年分期零利率的優惠,月付金約16,666元。

而現金價比較便宜,是67萬。讓我們來看看藏在中間的利率和利息是多少。

2:用定額月付金回推出超低的利率

有些業務可能會以「門檻低的頭期款,加上首年低月付」的包裝方式,來吸引消費者。

但事實上,卻容易讓消費者陷入「終身貸款買車」的惡性循環。

但是固定金額的月付金,其實代表每個月都要繳一樣多的利息,將總利息拉出來看,就會發現實際的利率根本不是這麼一回事。

某業務提出汽車貸款48萬元,月付金13,440元,分48期償還的方案,並表示利率為8.6%。但透過以下的試算,可以發現業務說的8.6%並不正確。

3:用月利率計息,而是不用常見的年利率

某些民間借貸的小廣告可能會以「每萬元利息300元」,或「月息2.5%」等「優惠方案」來吸引申貸者上門。

這些廣告看似吸引人,卻不是正規申貸管道常用的遊戲規則。

如果把它們換算成銀行和貸款公司的標準計算單位「年利率」,會發現這些利率其實高得嚇人。

每萬元利息300元乘上12個月,年利率就是36%;月息2.5%乘上12個月則會變成30%,遠遠超過正常值許多。

多數消費者因手頭現金有限,多半還是會選擇貸款買車,但還有一種例外狀況:以現金價買車,但用信用卡分期付款。

汽車貸款利率,汽車貸款,汽車貸款陷阱,汽車貸款降息

破解汽車貸款陷阱

(1) 「零利率車貸」沒有比較划算

相信你也聽過,當你在買車時,你的業務看你猶豫不決會直接補一句:「現在買車就享100萬分期0利率!」當下聽了是不是超心動!但實際上卻將多出來的成本轉嫁在車價上。

消費者付款時,可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費,那都是演練過好幾次的話術!

例如一輛60萬的車,本來有5萬的折讓空間,但選擇零利率貸款後,折讓空間就減少成1萬,剩下的4萬就先拿去繳利息。

也就是說,利息沒有不見,只是換成另一種方式收你錢而已,而且還可能會壓縮到車子的折價空間,因此算下來不見得真的有比較便宜,讓你買得比別人更貴。

(2) 「低頭款」、「低月付」讓你壓力更大

有些朋友買車可能頭期款湊不到,就會去尋找所謂的零頭款或是低頭期款、低月付專案,但是真的是這樣嗎?

通常是不包含全額車價的,而且貸款期數較短,還可能在你貸款期滿後需要一次補足尾款,壓力可能更大。

如果可以,一定要先確認自己的貸款契約到底是怎麼寫的,最好自己拿計算機算一下,確認沒有任何問題在簽約!

(3) 「呼吸專案」事實是低門檻高收費

什麼是呼吸專案?顧名思義就是「只要能呼吸就會過件」,這種高利貸設計好的手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式。

這就跟民間借貸高利貸不問對象、不用提供財力證明、只需要你的簽名就可以。

申請貸款時,千萬要小心超級不合理的利息費用,一定要向對方問清楚利率是多少?月付金是多少?不要被這些披著糖果外衣包裝的毒藥給騙了!

車貸利率陷阱有哪些?1篇教你如何自己算!

車貸利率陷阱有哪些呢?網路上有許多五花八門申辦汽車貸款的管道,能讓急需用錢的朋友們有更多選擇可以申辦;

 

但你知道嗎?若是在申辦前沒有仔細評估,就會不小心落入車貸利率陷阱中!不僅無法解決燃眉之急,還會讓你一直在利率的泥淖中無限循環。

 

車貸利率陷阱有哪些?服務這麼多年來,常聽到貸款朋友們跟我們說就是因為「貪小便宜」才會落入不肖商人設好的車貸利率陷阱;

 

像是「滿車限享0利率專案」、「現在辦貸款享超低月付優惠」、「呼吸專案,只要會呼吸都會過」,這3種是最常出現,且也是最恐怖的陷阱!

 

但現在不用怕了!現在我們幫你做簡單的分析,讓你可以淺顯易懂的拆解這些不肖商人的骯髒套路!趕快跟我們一起往下了解:

 

1).全額分期0利率?其實利息藏在總價裡!

 

相信你也聽過,當你在買車時,你的業務看你猶豫不決會直接補一句:「現在買車就享100萬分期0利率!」當下聽了是不是超心動!

 

但跟你說,根本沒有汽車貸款0利率,那都是演練過好幾次的話術!虧錢的生意是沒人做的,更何況是貸款公司,所謂的0利率就是把利息的錢直接灌在總價中,讓你買得比別人更貴。

 

其實這種車貸利率陷阱真的超多朋友們都落入過,那該如何避免呢?最簡單的方式就是多家比對,另外問價前先查好基本行情,可以參考權威車訊這本書,裡面有最詳盡的車價訊息。

 

更多車貸知識:真的有汽車貸款0利率?

 

2).低月付金?小心尾款藏玄機!

 

有些朋友買車可能頭期款湊不到,這時候業務就會說:「我們有低頭期/低月付方案,讓你買車壓力不會那麼大!」但是真的是這樣嗎?

 

其實低頭期/低月付金,就是先甘後苦!通常這種方案,都不是包含車價總額,而且貸款期數通常比較短,還有高機率需要你在貸款期滿後一次繳清尾款!壓力可能更大!

 

例如:一輛50萬的車,頭期只需繳6萬,月付5000元,還款期數36期,繳完車貸後,還需繳清26萬的尾款!

 

所以在簽訂契約前,一定要先確認自己的貸款契約到底是怎麼寫的,如果可以,最好自己拿計算機算一下,確認沒有任何問題在簽約!

 

固定利率?浮動利率?傻傻分不清楚?

 

有時候在看貸款契約,常常被利率搞得一個頭兩個大?浮動利率和固定利率到底是什麼?別著急,我們解釋給你聽!

 

1. 固定利率:在貸款契約這段時間,利率都為固定,並不會隨著大環境(升、降息)而改變,通常都會用於短期性貸款。
2. 浮動利率:又稱為機動利率,會隨著金融市場利率的升降而調整,通常都會用於銀行金融業務。

 

3).呼吸專案:會呼吸的都會過?小心高利貸纏上你!

 

顧名思義,就是只要你會呼吸就可以過件,是許多高利貸設計好的車貸利率陷阱!高利貸審核寬鬆,只要你開口借基本上都會給,為什麼呢?因為他們要賺取超級不合理的利息費用!

 

銀行與上市融資公司受到金管會管理,利率最高只能在年利率16%;而高利貸不受任何金融單位規範,所以通常利率會高到30~300%之間!

 

不管是信用貸款或是汽車貸款都會需要提供財力證明進行審核,但高利貸只需要你的簽名就可以,看準你急需用錢而哄騙你簽下超級高利率契約!所以在申請貸款時,千萬要小心,不要被這些披著糖果外衣包裝的毒藥給騙了!

 

車子貸款利率相信是很多朋友在準備貸款時,最關注的問題之一了,大家都想申請到最低利率,但到底車貸利率到底多少才是合理範圍呢?

 

其實民法有規範,年利率不可以超過本金的16%,只要是跟銀行、上市融資公司貸款,都必須遵循這個規範!

 

再來,和車貸利率有關係的,便是汽車貸款的方案了,汽車貸款其實包含了:購車貸款原車融資原車增貸,每一個方案的利率都不一樣,那接下來,就讓我們一起繼續往下看吧!

 

  購車貸款(新車貸款) 原車貸款 原車增貸
解釋

 

想要買車但資金不夠,因此向銀行、貸款公司申請一筆錢來買車。 名下有車,利用汽車當抵押品,向銀行、貸款公司申請資金。 名下有車,且已經有貸款,又再一次向銀行、貸款公司申請貸款。
決定利率條件 汽車種類、年限、保養狀況、市場價格、申貸人信用狀況 汽車種類、年限、保養狀況、市場價格 汽車種類、年限、保養狀況、市場價格、前貸還款狀況
利率 2.3-3.88% 7.5-15 % 6-14 %

 

1).購車貸款

 

購車貸款的意思,就是想要買車但資金不夠,便向貸款機構申請一筆錢來買車。

 

購車貸款還有分要買新車還是中古車!兩個利率也都不盡相同,這邊我們整理給大家:

 

新車貸款

 

新車貸款會透過車商業務向合作銀行申辦,透過分期方式買車。

 

利率的每間銀行都是大同小異,約在2.3~3.88%

 

中古車貸款

 

中古車貸款通常會委託中古車行申辦,因為汽車有「落地就掉價」的特性,因此利率會比新車貸款來的差一些。

 

利率的話,約在4~14%

 

2).原車融資

 

原車融資的意思就是:名下有車,在需要資金的時候,將車子當作抵押品,抵押給貸款公司,來申請一筆資金。

 

原車融資(原車貸款)的利率會被汽車種類、年限、保養狀況及市場價格影響,越熱門、越新,保養越好的車款,利率通常都會比較低。

 

原車融資的利率大約會落在7~15%的範圍

 

3).原車增貸

 

原車增貸就是汽車本身已經有貸款,又再次抵押給貸款機構申請一筆資金。

 

而原車增貸的利率,會被原先貸款的繳款習慣所影響,若是原本的貸款繳款都正常,沒有嚴重遲繳(超過1個月),沒有被通知強制拖車,就可以爭取到比原本貸款更優惠的利率

原車增貸的利率大約落在:6-14%

 

了解了汽車貸款種類的利率差異後,接下來我們要來跟大家分享怎麼自己算年利率!

 

有時候看貸款廣告寫得很好聽,貸款10萬塊,月付金只要3,500元?這樣年利率到底是多少?就讓我們來算給你看!

 

年利率可以自己算!

 

年利率=總利息÷貸款總額度÷貸款年份

 

舉例:貸款總額10萬,月付金3,500元,貸款期數36期(3年)→

首先,我們先算出我們的總利息:3,500X36=126,000;126,000-100,000=26,000(總利息)

將所有數字套進公式中:26,000÷100,000÷3≒ 8.6%

這樣就可以得出年利率大約是8.6%!

 

用Excel也可以!

 

Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12

 

舉例:貸款額度100,000元,分36期償還,每期還款金額3,500元,則利率為:

=RATE(36, -3,500 , 100,000)*12≒8.6%

 

免費的線上車貸試算器好方便

 

現在網路上也有超多免費的汽車貸款試算器,只需要30秒,馬上就可以算出貸款年利率!

 

我們推薦「鉅亨網」,簡便、乾淨的介面,只需輸入貸款總額、還款期數、月付金額,就可以幫你算出月付金額和貸款總共要付多少!

 

可以幫助朋友們更加了解自己貸款的負擔大該會是在哪裡,也可以藉此評估是否已經超出自己收入的30%,以免對往後生活造成影響喔!

 

諮詢專業的貸款公司

 

雖然上述的方法都可以算出年利率,但畢竟條件都是預設的,所以算出來一定會跟實際上有所落差

 

我們建議,在這個時候就需要尋找一個強而有力的助手!專業的貸款公司不禁可以精準地幫你試算出年利率,還可以運用豐富的經驗幫你評估個人財務狀況,進而挑選適合你的車貸方案,讓你少走一~大~段冤枉路!

 

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *