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小額借款申請時需要的條件?該如何辦理?

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小額借款申請時需要的條件?該如何辦理?

小額借款申請時需要的條件?該如何辦理?

一、小額借款申請時需要的條件

●須滿法定年齡20歲

●收入、財務狀況穩定

●信用紀錄良好、具正常還款能力(銀行管道需調閱聯徵紀錄)

但你可能會好奇銀行判斷收入穩定、具還款能力的標準是甚麼?

通常銀行在取得你的書面資料後,還會和聯合徵信中心調閱你的聯徵紀錄,以確認你所提供的資料無誤,並從這些取得資料去判斷是否核貸以及貸款時的利率及額度。

1. 財力證明(收入、年資)

申請貸款時若沒有提供財力證明,銀行或是民間借款金主將很難判定你是否有穩定的收入來源,因此可能會拒絕核貸或是將貸款的利率調高。

因此在貸款前最好可以準備好自己的工作年資證明、薪資轉帳證明、歷年勞保明細、報稅扣繳憑單等財力證明,另外若有需要較高額度的貸款,也可以一併提供個人名下的資產來增加貸方的核貸額度。

2. 聯徵分數(信用分數)

信用分數是透過財團法人聯合徵信中心統計出來的評分資料,會詳細記錄您的信用卡使用狀況、歷史貸款繳款狀況、負債狀況等相關的信用資料,並透過統計的方式計算出您的信用分數,聯徵分數通常會介於200 ~ 800分。

信用分數參考級距

●500分以下:信用較差,可能是信用小白或是有過遲繳、呆帳等信用不良紀錄,可先重新培養信用分數後再申請貸款。

●500 ~ 700分:正常信用分數

●700 ~ 800分:信用良好

建議可以待信用分數高於500分後再和銀行申請貸款,否則被拒絕核貸的機會將會相當的高,即使通過也會被收取較高的利率。

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二、小額借款該如何辦理?

1. 不會事先收取費用

無論是民借或是銀行的”小額借款“都不會在借款成功前先和借款人預收任何費用,正常的流程都是在確定撥款的當下可能會預先收取開辦費或是手續費。

其餘的費用皆為後續的利息費用或是違約金、遲繳金等。

2. 有財力證明或是收入證明 會更好申請小額借款

當您本身擁有一份像當穩定的工作收入以及名下有動產、不動產時,無論在銀行或是民間申請小額借款都會相當順利。

因為 小額借款 相當注重借款人的還款能力以及信用評分,若有較好的信用條件及還款能力,將可以取得利率較低、額度較高的小額借款。

3. 小額借款無須抵押品

小額借款注重於借款人的信用及還款能力,因此動產和不動產等並非必需條件,即使今天沒有也不會影響到借款的成功與否。

動產和不動產在小額借款這種類型的借款內是加分條件,但最後成功借款的必須條件還是自身的信用分數以及還款能力。

申辦小額借款 並不困難,一般情況下只要有穩定的收入和良好的信用即可順利辦理。

若有信用瑕疵則建議可以尋找,民間借款管道,因為民間借款較注重借款人的還款能力而非信用評分,這是民間借款管道與銀行管道不同的地方。

因此若有5~100萬的小額借款需求時,建議一定要先了解自身的條件,並且選擇適合的管道申請,才能夠事半功倍,以最低的借款成本找到適合自己的 小額借款方案!

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