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小額借款申請的步驟?優缺點有哪些?

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小額借款申請的步驟?優缺點有哪些?

小額借款申請的步驟?優缺點有哪些?

小額借款申請步驟?

銀行申請管道

和銀行申請小額借款(個人信貸)時,須準備好身分證、第二證件(健保卡、駕照等)、財力證明、個人資產證明等資料以便承辦人員可以快速確認您的信用條件。

此外,銀行會額外提供一份表單供您填寫個人資料以及希望申貸的方案及金額,待銀行總部收到您的所有資料和申請表單後便會進行審核。

待審核通過後會通過電話進行通知約定時間進行最後核貸金額及利率的確認,並簽署借款合約和進行撥款動作。

民間借款管道

和銀行借款管道一樣,需要提供基本的個人身分證明資料、收入證明、工作證明,但不同的是大多數的民間借款管道是無須提供聯徵紀錄的。

因為民間借款金主多數在意的是借款人的償債能力,只要能夠提出自身的財力證明,通常民間金主都會願意核貸。

無論是和銀行或是民間借款管道申請小額借款的服務都務必要注意借款合約上的利率、借款金額、還款週期、違約罰款等詳細內容,再撥款之前如有遇到合約上的問題需盡快提出與承辦人員詢問,以避免後續還款的爭議

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小額貸款優缺點有哪些?

1.小額貸款優點有什麼?

辦理小額貸款,因為額度比較小,審核通常較快,只需一兩天就可以撥款,除此之外還有以下這些優點:

不會留聯徵記錄

只要是向金融機構(銀行)的貸款紀錄,都會回傳到聯徵中心,並記錄在個人信用報告中,如果是向民間公司辦理小額借款,這筆借款紀錄就不會被記錄在聯徵報告中,未來有機會向銀行貸款時,不會被列入負債計算,銀行也不會知道你有這樣的小額借款。

不佔用信用額度

金管會規定,向金融機構申請的無擔保品貸款(信貸、信用卡債等),總額度不能超過月薪的22倍,稱為DBR22倍限制,意思就是假如你的月薪是3萬元,無擔保總負債不能超過3萬X22=66萬,如果是向民間公司辦小額借款,就不會算在22倍裡面,不會有這個限制。

不須提供擔保品

小額貸款通常不用提供任何擔保品,只有在希望增加額度的情況下,可斟酌提供汽車、機車作擔保,有機會爭取到較高的額度。

不看信用狀況

一般民間小額貸款因為額度低,不會特別去檢視客戶的信用狀況,有信用瑕疵的客戶也能順利小額借款。

2.小額借款缺點有什麼?

小額貸款有這麼多優點,難道沒有缺點嗎?我們也整理出兩個小額借款的缺點供你參考:

利率較高

由於小額借款多半沒有擔保品,貸款利率會比較高,目前法定利率最高為16%,但許多民間小額借款,以不同的利息計算方式規避法規,實際利率遠超過法律規定,不可不慎。

相關手續費用高

如果是找銀行辦理小額貸款,需支付一筆貸款開辦費,金額在$299~2000不等,甚至有期間限定的0元手續費優惠,民間的小額借款,多數可能另外加收手續費、服務費等,相關雜支算下來,金額可能達數千~數萬不等,對客戶來說,是一筆沉重的負擔。

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