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房屋貸款想要低利率?申辦流程先了解清楚!

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房屋貸款想要低利率?申辦流程先了解清楚!

想要低利率房屋貸款應該怎麼做?

1:穩定收入且長期跟銀行往來

想要房屋貸款低利率?首要你的「年齡」就是影響貸款條件的關鍵之一,就算你的自身條件都良好,也可能因為你的年紀影響房屋貸款的年限長短,導致銀行的核貸意願降低。

只要你有穩定的收入來源和還款能力證明,且負債收入比不超過固定收入的22倍,對於銀行來說就是優質客戶該有的條件!

2:個人信用評分良好

只要你選定一家主力銀行,並與其進行長期的金融往來,一來不容易忘記繳款日期、漏繳,二來也能讓銀行更加熟悉您的信用及財務狀況,接下來就是影響房屋貸款利率重要因素之一:

「5P」

(1)貸款人或企業的狀況

(2)資金用途

(3)還款來源

(4)債權借保與借款人還款能力

(5)未來性

以上五項都是可以跟銀行談的重要籌碼,只要讓自己的信用紀錄良好並長期經營,就會成為銀行容易核貸的對象。

3:房屋本身價值高

如果你購買的房屋價值夠高、所在的地段、房屋坪數大小、附近的交通優勢、生活機能,都是會影響銀行願意給你的貸款成數和利率,貸款的金額也能隨之提高。

4:實際估算利率

在申貸之前,鈔急好貸建議你可以多詢問各家銀行的房屋貸款方案,並做好個人理財規劃,否則多次送審會影響你聯徵中心的信用分數。

另外也要自行換算利率,因為實際上的利率沒有想像的這麼簡單,所以別被表面的利率數值所蒙蔽雙眼!

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房屋貸款申辦流程分為8大步驟

一般來說房屋貸款申請可以分為8個步驟,因每個階段所需的作業時間皆不相同,快的話需要1周,慢則需要3周才會撥款。

1.申請:

所需時間:1個工作日

建議做好功課再進行申請這個動作,因為一旦送出申請銀行就會調閱聯徵,檢視你個人信用狀況,如果3個月內聯徵調閱次數過多,就會影響後續跟銀行申貸的條件。

2.照會:

所需時間:1個工作日(通常為當日或隔日進行)

有的銀行會先電話到你任職公司照會一次,核對申請資料並確認是否為本人送件申請,記得回答內容要真實,以免申請遭拒。

3.估價:

所需時間:2~4個工作日

銀行會對房屋進行鑑價,一般的自住宅可貸額度約是鑑價金額的8成,若是非自住宅或是豪宅則是6至7成。

4.審核:

所需時間:1~3個工作日

銀行審核通常會要1到3個工作天,大致上時間長短還是取決於人工還是系統,在來決定核發的額度及利率。

5.核貸結果通知與申覆:

所需時間:1~5個工作日(如有需要才進行)

審核完成後,會通知你是否核貸,如對條件滿意則可以進行下一步。

如果條件無法接受,可以跟銀行專員進行申覆,但人工審核流程的結果較難預料。

6.對保:

所需時間:1個工作日

目的就是讓申貸人能當面與銀行簽訂合約,以確保雙方的權利。

鈔急好貸提醒你簽約時要看以下的條件是否與說明符合,簽完約後也要拿取合約副本留存。

(1)總金額是否正確

(2)貸款利率、及貸款利率可能的變化

(3)貸款年限

(4)附加功能是否清楚 , 例如抵利型、理財型

(5)違約金的年限、罰則比例

7.不動產抵押權設定:

所需時間:1~2個工作日(通常為對保當日或隔日進行)

簽約對保後會辦理不動產抵押權設定,房子過戶後,銀行會幫你辦理火險、地震險,這部分會由代書來處理。

代書會幫你帶著建物及土地權狀正本去地政事務所辦理,抵押權設定金額為你房屋貸款金額的1.2倍 。

8.撥款:

所需時間:1個工作日(通常為當日或隔日進行)

銀行會請申貸人開立該行的戶頭,並要求你把錢撥到該戶頭。

如果您是在分行進行對保,就有機會一次完成開戶及撥款。

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