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貸款辦不過?貸款總是被拒絕?你知道其中的原因嗎?

貸款辦不過,貸款被拒絕

貸款辦不過?貸款總是被拒絕?你知道其中的原因嗎?

貸款辦不過?9個重要因素告訴你

無正常工作、無固定收入來源:

沒有薪帳證明或是工作領現金的的你,申請貸款辦不過或是貸款總是被拒絕?因為銀行非常看重你的還款能力,所以會以穩定的工作做為審核的條件。

有呆帳問題:

因為你曾經欠錢不還,導致聯徵信用有呆帳問題,或是你曾經有跟銀行協商過,就必須要等2年後清償協商金額才有可能放款給你。

被強制停卡、警示戶等信用不良的狀況:

信用卡沒繳款就會信用不良,導致你信評分數很差,這時銀行會強制停止你使用你的信用卡,直到你取消聯徵註記後,銀行才有可能再借你錢。

負債比過高:

銀行會擔心你的還款能力,所以只要你的債務金額大於薪資的22倍,這樣就是負債比過高,銀行怎麼可能會借你錢。

過去有延遲繳款記錄:

如果你是常常用信用卡預借現金的人,銀行就會認為你很缺錢,或是你在12個月內有遲繳記錄,就會影響到信用分數,這時想要貸款就難了!

信用空白或有瑕疵(小白):

所謂的「信用小白」、「信用瑕疵」,就代表你的信用報告內沒有內容,或是曾經欠錢沒還,過件機率就不太高,建議信用小白的你可以先辦一張信用卡,並按時還款就可以了!

近期聯徵次數過多:

如果只是為了比較哪一家銀行利率最低,就到處向各家銀行申請貸款,這樣就會導致聯徵查詢次數過高,降低信用分數,能通過貸款的機率就會降低了。

近期增貸:

銀行會擔心你的還款能力,所以如果你1年內有貸款撥款(近期增貸),代表代表短期內風險係數上升,影響到核貸機率。

貸款辦不過,貸款被拒絕

貸款被拒絕?了解原因就能避免掉

1.不同銀行對於不同身份的要求

有的銀行會看你的職業、財務能力,對不同客戶有不同的偏好,喜歡的職業無非就是公教人員,所以會優先放款給這類人,如果你不是銀行眼中的目標客戶,申請也只是多了聯徵紀錄而已。

2.信用小白或紀錄有瑕疵

「信用小白」不良紀錄,「信用有瑕疵」完全沒有紀錄,這些都是銀行不想看到的,所以大家要一點一滴累計你的信用紀錄,如果你沒有按時還款,就會啟用循環利息。

另外也要避免同一時間申請多家銀行的信用卡,這樣銀行也會有信用瑕疵的可能喔!

3.申請資料填寫不實

申請貸款時將你的相關個資據實以填是非常重要的,如果填寫不實被銀行發現就可能會被列入黑名單,這樣就得不償失了。

4.收入不明確

如果你的收入證明不明確,這樣申貸就比較不容易通過,建議大家要養成存款的好習慣,這樣的金流紀錄在未來急用錢的時候就能成為銀行判斷的要件。

5.資金用途填寫不明確、不正面

貸款用途可以隨便寫嗎?當然要照實際的情況進行填寫,只是資金用途最好是「正面」的,例如:房產投資、投資理財…等等的原因,否則銀行會擔心你有壞帳的風險。

6.電話照會有異

在電話照會時表示沒有你這個人,那麼銀行就會懷疑你這個資料的真實性,並拒絕你的貸款申請。

貸款為什麼貸不過?常見被駁回原因有這些!

貸款貸不過,最主要的原因就是銀行認為你可能無法按時如期償還這筆債務,因此拒絕和你交易。

就此,我們必須從根本上了解銀行作出此判斷時所參考的評估因素有哪些,假如你有以下提到的幾點情形,那麼就會建議先不要「多次」、「頻繁」地向銀行申請貸款,還是先和專業的理財專員溝通討論後再行動,以免狀況更加不利於貸款。

常見貸款貸不過的5大原因:

1、信用瑕疵

信用聯徵報告是基本的評估重點之一,藉由聯徵可以初步評斷申貸人的信用狀況、收支比例、還款情形等重要參考依據。

而假如您過去在聯徵報告上曾有信用瑕疵記錄的話,可能會導致信用分數過低,貸款過見機率降低。

而有可能導致信用瑕疵的情形如:信用卡費遲繳、警示帳戶、動用循環利率、帳單未繳、信用卡預借現金、經常只繳納最低金額等,都有可能依規定須在聯徵報告上揭露一定的期限,如此極有可能遭到駁回。

2、負債比過高

依照規定,個人無擔保債務最高不得超過月收入之22倍(此比例即為負債比)。

而許多銀行評定您的財務狀況時也會依照負債比例來評估,這些無擔保貸款,再加上車貸、房貸等,是否會造成貸款人生活上的重擔,如果負債與收入的比例過高,銀行是不太願意交易的。

此外,也有許多人過去曾有高額貸款、進而進行債務協商,對銀行來說也是不樂見的情形,可能也會大幅降低銀行放貸意願。

3、信用小白

信用小白顧名思義就是幾乎沒有與銀行往來交易紀錄的使用者。

對於銀行而言,在聯徵中心上查不到任何往來記錄,無從評斷與此人交易風險高低,如果沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,銀行駁回貸款的機率是很高的。

信用小白沒有與銀行間貸款往來的記錄,因此假如有使用信用卡,便要特別留意信用卡使用上的記錄,例如是否按時繳納帳單、盡量不要動用循環利率、不要只繳最低額度等。

4、資料準備不足

常見的原因之一還有「財力證明不足」、「條件資格不符」。工作狀況、收入證明也是銀行的評估重點之一。

如果因為職業因素(自由業、攤販、接案、SOHO族)因為沒有固定的薪資收入,而沒有適當的財力證明(如扣繳憑單、薪資單)那麼極有可能被銀行退件。

5、聯徵過於頻繁

貸款進行聯徵是常見的必要程序之一,於短時間內頻繁送件會導致聯徵次數過高、因而使得銀行認為是否有急需用錢、或是信用狀況不佳因此才要多方送件、貸款不成功的情況產生。這些都會使銀行降低貸款意願。

貸款不過QA

貸款不過件的原因是?

常見貸款貸不過的5大原因:
1、信用瑕疵
2、負債比過高
3、信用小白
4、資料準備不足
5、聯徵過於頻繁

貸款不過件可以提出申覆嗎?

申覆指的便是在審核後的貸款條件(如額度、利率等)未達預期、或是貸款被駁回時,可向銀行提出申覆。
也就是「申請銀行重新覆審」,透過補強證明、補交有利的資料後,希望銀行再次進行審核。至於申覆的提出,只要向您的貸款業務提出即可!

以上就是貸款通為大家整理的5個常見貸款不過原因與4種自救方法!如有更多貸款貸不過的問題或困擾歡迎多加利用線上專業諮詢,希望大家都能順利貸到滿意的金額!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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