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尋找安全的信用貸款?你能貸的額度是多少?

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尋找安全的信用貸款?你能貸的額度是多少?

尋找安全的信用貸款?你能貸的額度是多少?

信用貸款優點看這邊,讓你取得資金的安心管道

信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不需提供抵押品。

主要是評估要求你自己貸款的個人的信用。

問問自己的收入和支出,評估還款是否能夠支撐。

鈔急好貸會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後,並提供一筆資金,不論是用於週轉、購車、結婚、房屋裝修,信用貸款能滿足短期資金需求,只要平時保持良好的個人信用,且擁有穩定的工作收入,就有機會提高鈔急好貸核貸的成功率。

另外,萬一你還不出錢的風險,鈔急好貸也會提出其他解決方案並避免其他台中或嘉義等其他借錢的當鋪債務,像滾雪球越滾越大。

必須明確制定還款計畫,並考慮各種因素,例如日期是連續假日,如果遇到這樣的問題提出後的解決方案,並可能選擇一個更有彈性的日期。

此外,如果還沒到達期限,也要與借款人保持聯繫。

否則,鈔急好貸可能會認為你已經沒有意願要面對這筆債務了。

信用貸款不僅是由鈔急好貸提供的合法借貸方式,包含貸款額度、期限及年利率等資訊,都是公開透明,讓一般民眾可以放心從鈔急好貸取得資金。

除此之外,在鈔急好貸用信用貸款還有以下5個優點,以下將為您一一介紹:

1.申請簡單快速

信用貸款可以直接向鈔急好貸提出申請,不需提供任何抵押品,近年各家銀行亦提供24小時線上申貸服務,相當方便。

信用流程相對來說較為簡便,只要將資料搜集完整,順利的話提出申請後約一週內就會獲得撥款。

現今鈔急好貸也提供了線上申請、預審方案,大大縮短申請時間,鈔急好貸甚至給出一天內核貸放款的服務,以此增加申請人資金調度方便性,滿足投資人燃眉之急的需求。

2.還款方式多元

你可以評估自身的還款能力,並比較各家銀行貸款方案的分期年利率、攤還年限,依據個人需求,可選擇本息攤還型貸款或透支型貸款,找到最適合個人經濟狀況的信用貸款方案。

鈔急好貸都有提供信用貸款的服務,並針對各職業、信用條件給予不同的方案,產品類型非常多元,有的利率低、有的不綁約,只要知道自己的信貸條件,就可以在眾多信用貸款方案中,找到適合自己的信貸產品。

3.可作為資產管理工具

許多人認為貸款是沒錢的人才會需要,但事實並非如此,許多高收入族群因為有好的工作、收入,在信貸上較容易能有更好的條件。

因此他們會運用信用貸款來做為資產管理的工具,也就是用別人的錢來為自己滾錢,藉此增加自己的資金。

若您之前已有向銀行申請其他貸款服務,可再使用信用貸款整合個人債務,降低每月償還貸款金額,重整手上資產。

4.利率低有保障

手邊沒有房車的人在臨時有資金需求時,常轉往民間單位借款,但向民間機構借款較無保障,且利率與手續費較高。

向鈔急好貸申請貸款不僅是最有保障的資金來源,相關費用與資訊較為透明,都會在申請前詳細說明,且有機會獲得更低的利率。

如果你的信用良好、有穩定收入工作,不妨考慮鈔急好貸信用貸款作為獲取資金的選擇。

5.不需抵押品、擔保人

信用貸款顧名思義,就是以個人信用為審核標準依據,無實體擔保品的貸款,申請時不須抵押房子、車子等物品,也不需要擔保人,完全依照個人的信用狀況來決定貸款額度、利率、是否通過,對沒有房子、車子等財產的人來說相對友善方便,只要信用狀況良好、有穩定工作收入就可以申請。

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尋找安全的信用貸款?

所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,且借款人不需要提供擔保。

主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款,並以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後,再予以放款。

「一般信用貸款」是銀行無擔保放款的大宗, 產品也非常多元。

銀行也會視自身頭寸多寡的狀況,偶有提供非常優惠低利的信貸利率專案(如下圖促銷廣告… 1.XX % … )

信用貸款哪裡找?

以借款人的信用為依據申請的貸款,稱之為信用貸款,借款人在申請時不用提供車子或房子等擔保品,銀行會根據借款人的信用紀錄、經濟能力等條件作為審核標準,核定貸款的額度及利率,這類型的貸款方式對銀行來說風險較大,所以條件的要求比較嚴格,審核的過程也比較詳細及嚴謹。

具備完全民事行為能力

根據我國民法規定,只要你年滿20歲且精神狀況正常,能夠正確理解法律規範,才算具備完全行為能力,可以獨自進行具有法律效力的民事行為。

沒有完全行為能力的人,即使獨自完成信用貸款的申請,也不具法律效力。

穩定的收入證明

薪轉證明及扣繳憑單等證明文件,是銀行審核還款能力的重要依據,至少需要6個月以上穩定收入的證明,銀行才有可能核貸。

申請轉貸或增貸後的金額不足

銀行在核貸的時候會要求提供個人聯徵紀錄,了解申請人的個人信用分數,如果曾經有逾期還款、信用空白、信用卡遲繳或預借現金等不良信用紀錄,導致信用狀況不佳,都會影響核貸的成功率。

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什麼是信用貸款?你能貸的額度是多少?

信用貸款(英文:Credit Loans)意思是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件;

也就是說,申貸人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理,但若個人的信用程度不高,則可能被銀行拒之門外。

至於每個人的信貸額度是多少?

其實並無肯定的答案,但在無信用瑕疵的情況之下,每個人能的信貸額度基本上在月薪的22倍。

這個數字是出自於金管會所制定的負債比DBR22原則(Debt Burden Ratio),根據法律規定所有銀行都必須遵守申貸人的所有「無擔保債務(信用卡、信貸等)」,不能超過申貸人月收入的22倍。

例如:月薪4萬,那申請信貸最高額度就有可能開到88萬元。

當然,不是每人都能申請到22倍,這跟職業有關你本身是公務員,或者在500強企業工作,那就有機會申請到最大額度月薪22倍,且利率比較低;反之企業主、自營商、無固定工作,這類會被銀行歸納為收入不穩定,通常核可時不會到最高,且利率較貴。

沒有任何信用紀錄通常也被認為『沒有信用』,因為銀行沒有辦法驗證您的信用狀況,因此也不會願意冒險貸款給您,因此有一份完整的信用分數就像是要有一張完整的成績單,才會吸引銀行貸款給您!

對於銀行來說,您的信用歷史紀錄無從考證,對於銀行內部評估系統來說就會被列為高風險族群,當然被婉拒的機率就高達90%以上!

信用貸款額度是什麼?

評估您個人的條件可以貸款到多少金額非常重要...

但您知道嗎?

銀行通常看得條件有以下2點:

對比一下某人的月薪和負債可以得到2個數值,從中可以得知銀行能夠接受的最高信貸額度:

  1. 收支比

負債收支比 = 每個月要償還的負債 / 每個月的實際收入

一般而言,銀行能夠接受的負債收支比上限大約在45%左右。也就是說不考慮其他因素下,某甲實際月薪(扣除所得稅後)60,000元的貸款人,每個月最多只有償還27,000的能力,其他所得還要支應生活所需。

  1. 負債比

援上例,某甲的負債中如果包含房貸、又有其他財力證明,那麼信貸額度可以再往調昇,但往上疊加也是有限度的,金管會為防止銀行間惡性競爭,造成信用過度擴張,設下了負債比不能超過22倍的限制。所謂負債比,就是負債相對於收入的倍數。例如:6萬月薪的信用貸款額度,不能超過132萬元。先順序

 

信貸額度最高可到多少?負債收支比很重要

信用貸款額度通常可以在最高300萬,但還是會依據個人的條件而異。

  • 月薪收入
  • 負債狀況

信用額度高低取決於什麼?6個條件標準銀行會審核

每家銀行審核貸款案時,都有自己的評分標準系統,在計算時都是套用自家的模組,但也不見得會告知貸款人優先順序,以下就先了解一下,哪些因素是銀行的評分依據:

  1. 每月收入

主要是以固定收入為主像是薪資轉帳、個人勞保異動明細等,這代表長遠穩定的所得,這部分越高銀行越能安心放款。至於主業以外的斜槓人生收入並不穩定,很難被放進考量範圍。

 

  1. 工作性質

專業性高、和穩定性較高的職業,如公務員、三師等較容易被銀行青睞,另外像長期有較高收益的企業員工也能獲得較高的評分。而工作一換再換、或工作環境人員流動性明顯偏高,會成為得分的阻礙。

 

  1. 個人資產

攤開個人的資產,房地產這種跑不掉的資產是很受歡迎的,像是房屋土地、汽機車等這些都是有利的條件,此外變現力較強的投資也是很有力的財力證明。

 

  1. 債信狀態

持有過高債務代表未來還款時會有排擠效應,對新的貸款會產生不利因素,但如果過去的信貸還款情況不錯的話,反而會增加銀行信心,對新的信用貸款其實是有幫助的。

 

  1. 與貸款銀行的往來情形

如果和貸款銀行有長期(銀行認定標準一般是6個月以上)資金往來記錄,而且維持良好的信評結果,也是較容易被銀行接受的貸款申請人。

 

  1. 其他個人狀態

個人如果顯現比較穩定的生活狀況,也會讓銀行較為安心。例如穩定的婚姻狀態、長期固定居所都可以穩定銀行心;另外,學歷也會因為相對有社會競爭力而獲得加分哦。

信用貸款額度如何提升?6個加分重點告訴您

信用貸款額度審核信用貸款的機制,就是根據貸款人的還款能力決策貸與不貸,或撥款額度的過程。

所以還款能力和信用表現大致決定了貸款的結果,要獲得較高的貸款額度,必須展現上述兩項要素是值得肯定的。

  1. 個人資產加分

除了薪資,汽車貸款、房屋抵押貸款、有價證券等都可以證明你的還款能力,甚至你有其他個人兼職項目都可以強化你的資產背景。(房屋抵押貸款是什麼?)

 

  1. 經營長期合作的銀行往來

如果你選定一個可以長期借款的銀行,不論是信用卡、薪資轉帳等,從中選擇一、二個產品建立與銀行的長期關係,並且維持良好的還款信譽,那麼在申請貸款時,自然會減少阻力,而且可能獲得較佳的條件。

 

  1. 維護良好信用

如果還沒建立任何信用關係,信用卡會是一個門檻較低的的選擇,由此開啟自己的徵信報告,並養成良好的刷卡習慣,按時足額償還信用卡欠款,累積信用,以後要貸款就會比較容易了。

 

  1. 降低負債比

高債務會造成銀行對你的償還能力質疑,所以,如果你的負債已經太高了,就要想辦法降低負債。檢視自己的收入,量入為出。

避免購買自己能力之外的東西,改掉衝動購買隨意刷卡的習性,避免重複的透支。

  1. 職場穩定性

一般而言,公物人員、三師(律師、醫生、教師),和諸如1000大企業之類的職業,是銀行偏好的貸款人,但即使你不在上列族群中,維持穩定在一家企業工作,也就是提高工作年資,也可相當程度代表個人的穩定性高,較具備穩定償債的能力。

  1. 額外條件加分

除了資產之外,像是保單、保人、定存單、扣繳憑單、財產清單等,其他可以額外加分的條件都可以當作您的信用武器。

 

信用貸款額度試算怎麼做?

了解以下幾個問題您也可以自己試算:

月薪收入

  • 個人年收入
  • 工作時間

 

負債狀況

  • 房屋貸款總金額
  • 信用貸款總金額
  • 信用卡應該總額
  • 汽車貸款總金額
  • 就學貸款總金額
  • 現金卡總金額

了解以上問題您就可以簡單試算了

 

房屋貸款額度怎麼算?

房屋貸款額度通常是您房屋市價的60%~90%,簡單來說就是用房屋的殘值來貸款,除了房屋之外還有其他幾個重點:

  • 房屋市價的殘值
  • 個人的財力證明
  • 個人的信用條件
  • 個人負債比高低

以上都是房屋貸款會參考的項目,如果您不知道如何計算歡迎幫您線上諮詢!

信用貸款被婉拒該怎麼辦?

萬一銀行信用貸款沒有過您有以下方式:

  • 等待信用正常再重新向銀行申辦
  • 短期資金周轉先跟民間信用貸款辦理

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