為什麼信貸推薦方案不一定適合你?
因為根本沒辦法知道自己實際申請信貸的利率是多少,因為每個客戶屬性都不一樣,利率也會有不同,適合你的貸款方案不一定適合每個人申辦信貸的銀行,當然這些都是銀行之間不能說的秘密,利率有講跟沒講一樣。
信貸推薦│銀行利率比較低嗎?
雖然信貸廣告都說最低幾%,但你想想,怎麼可能這麼好?銀行也是要賺錢的!
你要看的不應該是銀行利率有沒有比較低,應該是你的條件可以取得什麼樣的利率,才是較標準的!
信用貸款利率多少合理?
有3個關鍵因素影響你的信貸利率:多少才合理?
1.職業
2.年資和收入
3.個人信用狀況
根據2020年新增個人信貸資料顯示,如果是優質客戶信貸利率大約落在2%~5.4%,一般企業正職員工申請信貸的利率大約是2.4%~11%,非優質客戶的族群,信貸利率達到8%甚至10%以上都是有可能的。
另外,最少要工作滿6~12個月以上才能申請信用貸款,若工作未滿6個月,信貸很容易不通過,當然你曾經有過信用卡遲繳,也會因為信用變差,利率也跟著變差。
信貸推薦的銀行比較好過件?
每間銀行的信貸申請條件都大同小異,必須要年滿20歲、信用狀況良好、有工作收入,再來就是找到最適合你的信貸方案,因為別人推薦的不一定適合你,如果你不知道哪項比較好,可以使用信貸預測工具,或是詢問鈔急好貸,都有專員24hr為您服務喔~
4種小額貸款免聯徵管道
什麼是小額貸款?
生活難免會遇到急用現金,短時間就是湊不出來,有甚麼是不需要麻煩家人朋友的選擇?
由於小額貸款的貸款金額小、利潤低,為社會經濟階層較低的民眾提供貸款服務,所以一開始不被金融企業看好,沒想到讓創辦人2006年諾貝爾和平奬。
「小額貸款」跟「信貸」有什麼差別?
其實「小額貸款」跟「信貸」已經沒有明確分別,只有在貸款金額上有差異而已,一般銀行通常是指30萬元以下的金額,運作方式也貸款相同,其實就是額度較小的信用貸款啦~
只要看貸款人的信用紀錄就能核貸,相當方便!
小額貸款有哪些管道?
融資公司小額貸款
融資公司雖然有不需擔保品的小額信用貸款,但也有抵押有價物小額貸款方案,像是汽機車、土地,所以貸款前都要先詢問清楚。
當鋪小額貸款
當鋪有分為民營及公營當鋪,但只限抵押有價物
民營當鋪:民營當舖全台皆有,項目也五花八門,營業時間也較長,缺點是利息較高。
公營當鋪:當鋪內服務人員皆為公務員,也是所謂的動產質借處,目前只有台北與高雄有公營當鋪,收當項目較少,好處是利息較低。
民間代書小額貸款
鈔急好貸建議您多方比較,代書貸款是有工作即可申請,通常是由貸款機構協助評估、跑流程,通常會需要您提供薪轉…等文件。
郵局小額貸款
郵局可提供的小額貸款方案就只有保單借款,通常為儲蓄險或壽險的保單,如果你借款金額超過保價金,若發生意外就無法獲得理賠!
9種管道小額貸款利率
小額貸款的方式有哪些呢?比較推薦哪種管道的小額貸款?本篇盤點9種最常見的小額貸款方式,除了銀行的小額貸款之外,還會介紹民間小額借款,工作收入是領現金也能申請喔!並且一一介紹每種借款方式的額度是多少,以及風險和利率等,避免掉到來路不明的小額貸款陷阱,白白被詐騙。
小額貸款是什麼?跟小額借款有甚麼差別?
小額貸款是指向銀行申請30萬元以下的小額信用貸款,銀行小額貸款需要的申請條件較複雜,個人財務狀況、負債狀況和信用狀況都會綜合評估,但相較於民間小額借款,優點是利率通常較低,銀行小額貸款的平均年利率大約5%~8%,若是信用狀況和工作條件都還不錯的話,建議直接去AlphaLoan實貸比較網,一次比較多家銀行,找到符合條件的、最優惠的銀行信貸方案。
民間小額借款則是審核條件較寬鬆,大多只要身分證明和工作證明或是擔保品則一即可,而且放款快速,大約一個工作天就可以拿到錢,利率相較銀行小額貸款就會高處許多,通常大約是年利率16%,而且民間小額借款龍蛇混雜,詐騙事件頻傳,更嚴重的是借到高利貸,動輒360%的利率,讓你永遠還不完,建議找上市櫃的融資公司申請借款,才安全有保障。
小額貸款利率是多少?該怎麼算?
不同的借錢管道,利率也會不同,銀行小額貸款的利率大約是5%~8%;民間小額借款的利率則較不透明,有些甚至會在借款資訊裡寫「利率1%~3%」,但沒跟你說的是,1%~3%是月利率,如果換算成年利率高達12%~36%。
最明確的方式就是依照借款的本金和最後總利息下去計算,假設借款的本金是10萬元,每期要還款的金額是3500元,總共還3年,總還款金額是126,000元,運用利率試算工具換算下來,年利率大約是15.68%。
小額貸款管道比較
小額貸款管道 | 利率 | 最高額度 | 申請條件 |
小額分期信用貸款 | 2.65%~16% | 30萬 | 1. 年滿18歲中華民國國民 2. 有工作財力證明 3. 信用狀況良好 |
循環型信用貸款 | 4%~16% | 30萬 | 1. 年滿18歲中華民國國民 2. 有工作財力證明 3. 信用狀況良好 |
信用卡預借現金 | 6%~16% | 信用卡額度的10%~100% | 有信用卡 |
保單借款 | 2.7%~9% | 保價金的40%~90% | 保單需要有「保價金」 |
手機借款 | 8.7%~16% | 2~5萬 | 1. 滿18歲中華民國國民 2. 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機) |
機車貸款 | 8.7%~16% | 8~30萬 | 1. 滿18歲中華民國國民 2. 名下有機車 |
當鋪借款 | 依法規定不得超過30% | 依抵押品價值而定 | 1. 年滿18歲且有收入 2. 擁有有價物品 |
P2P 借貸 | 依平台而定最高16% | 依平台而定 | 依平台而定 |
民間代書貸款 | 月利率2%~5% | 約5萬~30萬 | 審核寬鬆、過件率高 |
小額貸款管道有哪些?
銀行小額貸款
銀行的小額貸款總共有3種,分別是:小額分期信貸、循環信貸,以及信用卡預借現金。
小額分期信用貸款
- 利率:2.65%~16%
- 最高額度:30萬
- 貸款期限:最長84期/7年
- 申請條件:
- 年滿18歲中華民國國民
- 工作財力證明
- 信用狀況良好
小額分期信用貸款與一般信用貸款的規則類似,一樣是一次申請一筆需要的足夠金額,之後再分最長84期慢慢攤還,分攤下來每個月要還的貸款金額就會較少,負擔壓力相對之下少很多,適合單次資金需求的人,例如要結婚需要支付婚戒、婚禮…等等費用,屬於一次性支出,就很適合申請小額分期信貸來滿足資金需求。
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循環型信用貸款
- 利率:4%~16%
- 最高額度:30萬
- 申請條件:
- 年滿18歲中華民國國民
- 工作財力證明
- 信用狀況良好
循環信貸是其中一種個人信貸,向銀行申請循環信貸後,信貸帳戶裡會有一筆資金,當你有需要錢的時候,就可以從帳戶裡面領出來,想什麼時候領都可以,有領出來的錢才算利息,每個月依你的動用金額,會有對應的繳款金額,但無綁約期,可提前還款,不會受綁約限制。
額度內可隨借隨還,當日借當日還不用利息,以日計息,用幾天算幾天利息。適合需要靈活運用的周轉金、注重現金流不能斷裂的人,也因為隨借隨還、以日計息,因此利息費用相對較小。
相較其他銀行的循環信貸利率最低4%左右,樂天銀行循環型信貸利率最低2.65%,而且最高可以申請到額度100萬,相比一般循環貸的最高額度30萬高出許多,帳戶管理費也只要1,000元,動用不收手續費,24h都可以線上申辦,最快2天就能審核完成,取得可動用額度,讓資金運用更靈活。
信用卡預借現金
- 利率:6%~16%
- 額度:信用卡額度的10%~100%
- 申請條件:
- 有一張信用卡或是以下條件
- 年滿18歲
- 無重大信用瑕疵
- 工作財力證明
一般預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間,新申辦的信用卡新戶通常僅有10%的額度,隨持卡年資增加,再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。手續費通常是「預借現金金額×固定比例+定額手續費」的方式來計算,預借現金的金額會併入當期的信用卡帳單來收費。
預借現金對個人信用來說是一大扣分項目,若是當期帳單無法還清應繳金額全額,動用到信用卡循環利息,利率通常是6%~16%,且會加重扣信用評分,因此借款人須謹慎使用預借現金,務必要在當月還清信用卡款項。
保單借款
- 利率:2.7%~9%
- 額度:保價金的40%~90%,依照你的保單種類而定
- 申請條件:保單需要有「保單價值準備金(保價金)」
通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款,如果不知道自己的保單能不能借款,最直接明確的方式是,就是把保單正本翻到背面,看看有沒有保單價值準備金,就知道能不能申請保單借款,當然也可以直接聯絡保險公司客服或業務員詢問。要注意的是,如果超過一年沒有繳利息的話,整年度的利息就會納入本金中,以複利方式計算隔年的利息費用。
民間要擔保品小額借款
手機借款
- 利率:8.7%~16%
- 額度:2~5萬
- 申請條件:
- 中華民國國民
- 滿18 ~70歲
- 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機)
現在手機越來越貴,高階機種隨隨便便都要3萬以上,其實國外早就很盛行用手機借款,台灣也越來越興盛,不過目前沒有銀行承做手機貸款,而是由民間借款承做,所以如果想要用手機借款,一定要找上市櫃融資公司借款才有保障。
機車貸款
- 利率:8.7%~16%
- 額度:8~30萬
- 申請條件:
- 中華民國國民
- 年滿18 ~70歲
- 自有機車(公司車需先過戶為個人)
機車不但是人人必備的交通工具,還是你資金週轉的好幫手,一般機車或是電動車都可以申請機車借款,一般機車100-250cc,年份10年(含)以下,電動機車(含Gogoro)馬力8-10,年份10年(含)以下,不限制機車廠牌、型號皆可申請。更重要的是向融資公司申請機車借款,可以留下機車自用,不需要抵押出去給融資公司。
當鋪借款
- 利率:依法規定不得超過30%
- 額度:依抵押品價值而定
- 申請條件:
- 只要年滿18歲,且有收入
- 擁有有價物品
當鋪抵押借款以貴重物品、土地、房屋、汽機車等當作擔保抵押品進行借款,當鋪借款的申請門檻很低,只要有「有價值的物品」就可以借款,但風險偏高。
當鋪的利息很高,若是還不出來,抵押品就歸當鋪所有,被當鋪拍賣掉,而且你沒有權利贖回你的抵押品。如果要去當鋪借款,一定要找政府立案、合法經營的當鋪,合法的當鋪都一定會張貼營利事業登記證、當鋪業許可證、利息及費用收取標準、當舖商業同業公會會員證、營業時間及負責人姓名,若實在無法分辨是合法當舖還是掛羊頭賣狗肉的地下錢莊,還是找上市櫃的融資公司借款比較有保障。
民間代書貸款
- 額度:大約5萬~30萬
- 月利率:2%~5%
- 手續費:12~15%的手續費+開辦費用6000元
代書貸款的條件非常寬鬆、過件率很高,完全不看信用評分,只要年滿18歲、有工作就可以申辦,但借款的成本非常驚人,光是手續費就已經比其他借款方式還要高,更不用說利息超高,已經超過法定上限年利率16%,月息3%看起來很便宜,很容易讓人放下戒心,但換算下來年利率等於3%×12個月=36%,真的非常高。注意!任何條件寬鬆、過件率高的無擔保品借款,通通都是高利貸,不要輕易相信廣告台詞。