5個重點先了解才能避免誤入房屋貸款陷阱

收入證明

首先你一定要先有收入證明，最好有6個月以上的薪轉記錄or扣繳憑單，這些都能讓銀行當作房屋貸款審核的加分條件！(如果你的職業是百大企業、上市櫃公司、公務人員就更好了！)

如果你的工作是領現金的話，最好是把你每個月領到的現金，存在同一個固定的銀行，加上你有股票、基金、債券、定存，都能作為銀行評估的基礎。

不要沒有聯徵紀錄

意思就是不要當信用小白，最好能辦一張信用卡，讓銀行能夠從你的聯徵記錄裡面去了解你每個月在信用卡使用上的頻率和還款狀況。

不能有遲繳與循環利息的紀錄

銀行會看到你信用卡往來的情況，如果你一旦有循環利息或遲繳，銀行聯徵紀錄都看的到，所以你一定要避免遲繳或有循環利息！

不要使用分期付款

鈔急好貸建議你能全額付款就不要分期，連0利率也不要，為甚麼呢?

因為分期會增加你的負債比，這會有個扣分的情況，導致銀行認定你每個月支出的金額是增加的！

薪轉戶不要透支

顧名思義就是說不要薪轉存簿裡面的錢都用到透支，最好留一些錢在裡面，不然銀行會覺得你每個月都是透支的！

房屋貸款怎麼談才能談出好利率？

選定主力銀行 拉高貢獻度

有購屋計畫的你，是不是總是拿不到理想房貸成數或者較好的利率？

首先要跟銀行討論，並問問最近有沒有什麼新產品和服務適合自己，也可以請他們規劃你的財務，跟他們進行頻繁的互動，這樣對你的印象就會比較好，就容易拿到較好的利率與貸款成數。

如果你能提供定存、股票、躉繳保單、單筆基金等等證明，也有加分條件，如果你是「身價」愈高的人，借錢的利息也愈低。

在不然你可以提前經營適合自己的銀行，比如說把你的存款集中一個銀行，或者申辦信用卡，都能成為一個有利的關係。

「準時」繳款 讓個人信用不扣分

銀行評估個人信用的原則，最重要的關鍵就是遲繳紀錄、存款帳戶、信用卡和貸款..等等紀錄，如果你這些紀錄都良好，那恭喜你！離理想房貸成數又更進一步了！

如果你還不知道怎麼增加手中的籌碼，只要記住5個P：

分別是People（貸款人或企業之狀況）、Purpose（資金用途）、Payment（還款來源）、Protection（債權確保）、Perspective（借款人還款能力未來性），確認一下你這些有沒有可談判的空間。

找對好房子 力氣省一半

你覺得要怎麼挑選房地產？

其實跟「地段」有很大的關係，只要你的「地段」好，不但關係著日後的轉手性，也影響銀行願意給你的貸款成數與利率，所以挑選房屋上務必審慎。

多看多比較 還原真利率

對於房屋貸款利率如何計算，這點你一定要提前問清楚，並尋找適合自己需求的房貸方案，不能只考慮利率，唯有透過精算，估算出每個月平均應負擔的金額，才能避免房貸支出隨著利率調升而增加。

聰明用轉貸 談判有一套

如果你覺得自己的房貸利率太高，可以先跟銀行議價，只要你有正常繳款紀錄、集中往來貢獻度、多年與銀行累積的往來經驗與信用基礎，這些都能當作你談判的籌碼，幫助降低你的利率，最重要的是一定要主動去爭取你自己的權益。

除非是原本的銀行不願意降息、沒有讓步空間，才會建議你轉貸，然而轉貸不能只看眼前的利率，還要針對以後的平均利率來計算。

找對富爸爸 降息有保證

如果你有一些高薪族群願意當保人，例如信用紀錄良好的現任公教人員、百大企業員工，且薪水達一定標準者，這些都是有力的保人，你一樣可以與銀行談到好的條件。